2/4/2026 BES PORTFÖYÜM

Her şirketten BES projesi kapsamında tam tamına 13 şirketten BES sözleşmem var. Bu sözleşmeleri 2023’ün kasım ayında açmaya başladım. Yani BES’te 2,5 yılı doldurdum sayılır. Yaşım da 56 üstü olduğuna göre kaldı geriye 7,5 yıl.

BES’te yatırımlarımı en yüksek risk düzeyinde sürdürüyorum. Neden?

-BES dışında başka birikimlerim var. BES’i en uzun vadeli yatırımım olarak değerlendiriyorum. Dolayısıyla en yüksek riskli yatırımlarımın bir kısmını bu tarafa kaydırmış oldum.

-Herhangi bir acil nakit ihtiyacım olduğunda BES birikimlerime dokunmayacağım.

-Evim, arabam var. SGK’dan az da olsa emeklilik gelirim var. (BES ödemelerimi SGK emekli maaşımdan karşılıyorum)

-Çok şükür ki, sağlığım yerinde. Kronik herhangi bir rahatsızlığım yok.

-Çocuklarım büyüdüler, bakmakla yükümlü olduğum birileri yok.

Finansal açıdan görünümüm böyle. Sizler de yatırım yaparken kendi finansal durumunuzu mutlaka değerlendirmelisiniz.

Varlık bazında portföyümün güncel dağılımı: Ana fon dağılımımı %46 yabancı hisse fon, %31 yerli hisse fon, %23 kıymetli madenler fonu olarak belirledim. Bu oranlardan %5 sapma olduğunda dengeleme çalışması yapacağımı da ifade etmiştim. Bu durumda yerli hisselerden ve kıymetli madenlerden bir miktar satış yaparak yabancı hisse fonlara aktaracağım.

Fon bazında portföyümün güncel dağılımı:

Yukarıdaki tablonun en sağ sütununda da göreceğiniz gibi fonlarımın çok büyük bir kısmında değer kaybı var. Katkı payları eklenmiş haldeki değer kaybım %4,26. Ama gerçek, reel değer kaybını hesaplayabilmek için yatırdığım katkı paylarını ve devletten gelen katkıları bu hesaptan çıkarmam gerek. Bunu nasıl yapıyoruz?

Dönem başındaki yani geçen ayın portföy değerine, bu ay gelen katkı paylarımı ve devlet katkılarımı ekliyorum. Geçen ayın portföy değeri 1.190.531 lira idi. Bunun üzerine 16.875 lira kendi katkılarımdan, 3.362 lira da devlet katkılarından geldi. Yani başlangıçtaki portföyüm 1.210.768 lira oldu. Bu ay portföyüm gelen katkı ve devlet katkılarıyla en az bu kadar olmalıydı. Ama bu ayki portföyüm 1.139.857 lira olduğuna göre 70.911 lira kayıp var demektir. Bunu da 1.210.768 liralık dönem başı portföyüme oranladığımda net olarak %5.86 kayıp olduğu ortaya çıkıyor.

Borsanın ve altının çok ciddi değer kaybının olduğu bu ortamda bu kayıplar çok da anormal değil. Hatta borsadaki değer kaybı %6,76 ve altın da da %10 olduğu göz önüne alındığında benim portföyümdeki kayıplar mazur görülebilir.

Bende durumlar böyle sizlerde nasıl?

Hepinize bol, bereketli kazançlar dileğiyle…