BES hesabına maksimum seviyeden katkı payı ödesem, sonra da kısmi çekim yapsam, bunun avantajı-dezavantajı ne olabilir?
Bu ilginç bir soru….Açalım….
Maksimum katkı payından kasıt; bir yıl içerisinde en üst seviyeden devlet katkısı almak için sisteme yatırılması gereken katkı payı tutarı. Bu da bir yıllık brüt asgari ücret tutarıdır.
Peki, kısmi ödeme nedir? Sistemde en az 5 yıl kalan ve en az 5 brüt asgari ücret (içinde bulunulan dönem geçerli) tutarında katkı payı ödeyenler, evlilik, ev almak, eğitim ve doğal afet durumlarında birikimlerinin %50’sini çekebiliyorlar.. Ayrıca çektikleri tutarın %20’si kadar da devlet katkılarından (doğal afet ve eğitim durumunda %25) alabiliyorlar.
Örnek 1-
Sistemde 1 milyon lira kendi birikimi, 200 bin lira da devlet katkısı olan birisini düşünelim.
Katılımcı 1 milyon liranın %50’ni yani 500 bin lira kısmi çekim yapabilir.
Devlet katkılarından da kısmi çekim tutarının %20’sini yani 100 bin lira alabilir.
Toplam kısmi çekim tutarı 500 bin +100 bin DK= 600 bin lira olacaktı.
BES hesabında 500 bin kendi birikimi, 100 bin lira da devlet katkısı kalacak.
Ev almak için 312 bin lirayı doğrudan ev almak için kullanmak yerine, sisteme yatırıp, sistemdeki birikiminin yarısını çekmenin ne avantajı olabilir?
Örnek 2-
312 bin lira sistemdeki 1 milyon birikimin üzerine yatırıldığında toplam birikim rakamı 1,3 milyona ulaşır. 312 bin lira için gelecek olan %30’la DK birikimi de 293 bin lira eder.
Katılımcı;
1,3 milyon olan kendi birikiminin %50’sini yani 650 bin lirayı çekebilir.
650 bin liranın %20’si olan 130 bin lira da devlet katkılarından alır.
Toplamda 650 bin+130 bin=780 bin lira çekebilir.
BES hesabında kendi birikimi 650 bin+163 bin DK olmak üzere 813 bin lira kalacak.
Peki, bu katılımcı ne avantaj sağlamış oldu?
1- 312 bin lira katkı payı karşılığında 93 bin lira devlet katkısı almış oldu.
2-Devlet katkılarından sistemde kalma süresine göre belirlenen oranlardan daha hızlı bir şekilde faydalanma olanağı buldu Çekilen 130 bin/sistemdeki 293 bin=.%44
3-Kısmi çekim yaparken de devlet katkılarından 100 bin değil, 130 bin lira aldı.
Dezavantajı ne?
1-312 bin katkı payı yatırmadan önce kısmi çekim yapılsaydı devlet katkılarının %50’sini kullanmak mümkün olabiliyordu.
2-312 bin lira yatırmadan önce kısmi çekim tutarı 500 bin +100 bin DK= 600 bin lira olacaktı. Cebindeki 312 bini de BES’e yatırmak yerine bunun üstüne ilave etseydi 912 bin liralık bir kaynak yaratabilecekti.
KISMİ ÇEKİM YAPARKEN UNUTULMAMASI GEREKENLER:
1- Kısmi çekim yoluyla alınan birikimlerin ve devlet katkılarının getirilerinden sistemde kalınan süreye göre %15 ile %5 arasında stopaj kesintisi yapılacak.
2-Üç yıl süreyle sistemde kalma taahhüdü verilecek.