1-Sisteme toplu para yatırma amacı daha fazla devlet katkısı almak ise;
Geçmiş dönemde bireysel emeklilik sistemine yıllık brüt asgari ücret kadar katkı payı yatıranlar %30 devlet katkısı alabiliyordu. Bunun üstündeki katkı payları için devlet katkısı olma olanağı yoktu. Bu yıl başından itibaren geçerli olan yeni düzenlemeye göre; sisteme yıllık brüt asgari ücretin üzerine çıkan şekilde toplu para yatıranlar, devreden devlet katkısı uygulamasıyla artık gelecek yıllarda da devlet katkısı almaya devam edecekler. Yani yatırılan toplu paranın ilk yıl, yıllık brüt asgari ücret kadar kısmına devlet katkısı verilecek. Gelecek yıla sarkan katkı payı takip eden yılın devlet katkısından faydalanacak. Yine artan katkı payı varsa daha sonraki yılın devlet katkısından faydalanacak. Yani devlet katkıları her yılın başında katkı payı sanki o yıl yatmış gibi hesaba yansıtılacak. Her yılın devlet katkısı dönemi 1 Ocak-31 Aralık tarihleri olduğu için, yılın devlet katkısından faydalanmak için 31 Aralığa kadar katkı payının hesaba geçmesi gerekir.
2-Sisteme toplu para yatırma amacı daha yüksek getiri sağlamak ise;
Finansal okuryazarlığı yüksek ve piyasaları takip edenler aylık katkı payı ödemek yerine, yıllık ödeme seçeneğini tercih ederek sisteme her yıl toplu para yatırabilirler. Burada amaç belli bir varlıktaki yükseliş eğilimini başlarında yakalamak ve trendden faydalanmak olabilir.
Sisteme toplu para yatırırken nelere dikkat edilmeli?
-Yatırdığınız toplu para mevcut fon dağılımına göre değerlendirilecekse, yeniden fon dağılım değişikliği yapmanıza gerek yok.
-Eğer toplu parayla farklı fonlar almak istiyorsanız önceden fon dağılım değişikliği yapın. Örneğin; yatırdığınız toplu paranın hepsiyle hisse fon almak istiyorsunuz. BU durumda parayı yatırmadan önce, değişikliğin katkı paylarına uygulanması seçeneğini işaretleyin.
-Eğer mevcut birikim ve bundan sonraki katkı paylarında fon dağılım değişikliği istiyorsanız, yeni para yatırmadan önce fon dağılım değişikliğinin uygulanmasını bekleyin. Değişiklik uygulamaya girdikten sonra, toplu para veya ek katkı payı yatırın.