Emeklilik Planı katılımcıların faizli-faizsiz getiri tercihlerine, ödeyecekleri katkı paylarına, yapılacak kesintilere ve katılımcıya sunulacak fonlara dair bilgileri içeren bir sözleşmedir. Katılımcılar yılda 4 defa emeklilik planlarını değiştirebilirler. BES’e girerken katılımcılar aslında öncelikle bir emeklilik planı tercih ediyorlar. Ama genellikle ilk konuşulan ‘ne kadar katkı payı ödenebileceği’ olduğu için, ödenecek katkı payına göre katılımcıya bireysel emeklilik aracısı tarafından uygun görülen emeklilik planı sunuluyor. Otomatik katılım tarafında hangi emeklilik planının seçileceğine işveren karar verdiği için, otomatik katılım sistemindeki çalışanlar emeklilik planı değişikliği yapamıyor.
Plan değişikliği yapmanın amacı;
1-Faizli-faizsiz seçenekler arasında tercihte bulunmak,
2-Katılımcıya sunulan fonlarda değişikliğe gidebilmek,
3-Kesintili bir plandan, kesintisiz bir plana geçerek giriş aidatı, yönetim gider kesintisi gibi giderleri düşürebilmek,
4-Katkı payı ödemesi yükseldiğinde daha düşük tutarlı katkı payı ödemek.
Emeklilik plan değişikliği yapmadan önce bilmeniz gerekenler:
1-Sistemde 5 yılı tamamlamamış olanlar kesintisiz planlarında değişikliğe gittiklerinde, giriş aidatı ve yönetim gider kesintisiyle karşılaşabilir. Bu yüzden kesintisiz planlarınızda en az 5 yılı tamamlamadan emeklilik plan değişikliği yapmayın.
2-Faizli/Faizsiz plan değişikliklerinde her şirkette her plan için faizli/faizsiz seçenekler olmayabiliyor. Plan değişikliği yaptığınızda katkı payı, kesinti ve seçilen fonlarla ilgili değişikliklerle karşılaşabilirsiniz. Bu nedenle faizli/faizsiz emeklilik planı değişikliği yapmadan önce aynı şartların yeni planda devam edeceğinin teyid edilmesi gerekir.
3-Başlangıç katkı payı gereken kesintisiz emeklilik planlarına geçebilmek için birikiminizin başlangıç katkı payını tamamlayacak aşamaya gelmesi halinde plan değişikliği yapabilirsiniz.
Emeklilik plan değişikliği yapabilmek için BES şirketine bu talebi iletmek gerekir. BES şirketi 10 işgünü içinde talebi yerine getirecektir.