4 YILDA BES YERİNE NRG FONUNA YATIRIM YAPILSAYDI...

Aug 2

Aug 2 4 YILDA BES YERİNE NRG FONUNA YATIRIM YAPILSAYDI...

X’te Salih Sancar arkadaşımız 4 senede sisteme toplamda 865 bin lira ödediğini, bunu BES yerine en az kazanan para piyasası fonuna yatırsaydı, getirisinin en az 3 milyon lira olacağını ifade eden bir paylaşım yaptı. Evet, son dönemde altın düşüşte, hisseler kazandırmıyor, yurtdışı da kötü. Dolayısıyla yılbaşından bu yana BES katılımcıları portföylerinde büyüme göremiyorlar.

Ben de gerçekten merak ettim. Acaba son dört yılda gerçekten para piyasası fonlarına yatırım yapılsaydı, birikim ne olacaktı? Arkadaşımıza çalışma yapmak istediğimi söyledim, sağolsun verileri paylaştı.

Arkadaşımız 6 mayıs 2022’de sisteme girmiş. Her ay tavandan yatırdım dediği için aylık brüt asgari ücret tutarında katkı ödediğini varsaydım.

Ben ödemelerin Temmuz ayına kadar değil, 6/4/2026 tarihine kadar ödendiğini varsaydım. Bu tarihe kadar olan ödemeler toplamı arkadaşımızın ödeme tutarını geçmiş oldu. O sisteme 865.425 lira ödemiş. Ama her ay brüt asgari ücret tutarında katkı payı ödemesi 6 nisanda yatan paraya kadar 873.585 lira oldu. Demek ki, arada tam olmayan aylar var. Neyse ben 873.585 lira üzerinden çalışmayı gerçekleştirdim.

Arkadaşımız TEFAS fonlarıyla kıyasladığı için ben de 6/5/2022 ile 31/7/2026 arasında en iyi getiriyi sağlayan NRG fonunu baz aldım. Her ayın 6’sında brüt asgari ücret’i NRG’nin birim fiyatına bölerek alınan pay adetlerini buldum.

Dönem sonunda elimizde 248.943,31 adet ‘0’ stopajlı, 118.984,22 adet de %17,5 stopajlı olmak üzere toplamda 367.927,53 adet NRG fonu birikti.

31/7/2026 tarihinde NRG fonunun fiyatı 5,045057 idi. Bunu 248.943,31 adetle çarpınca 1.255.933,17 lira stopajsız fonumuz oldu.

118.948,22 adet %17,5 stopajlı fonumuzun 31/7/2026 değeri 600.282,18 lira oldu. Bu değerden fonların alım değeri olan 444.186 lirayı çıkardığımızda 156.096,18 lira kar oluştu. Böylece stopaj 27.316,83 lira oldu.

Stopajlı ve stopajsız toplamda 367.927,53 adet NRG fonunu 31/7/2026 tarihli fon fiyatı olan 5,045057 ile çarpınca 1.856.215,36 lira birikime ulaşıyoruz.

Bu tutardan 27.316,83 lira stopajı çıkardığımızda 1.828.898,53 lira net birikim rakamına ulaşıyoruz.

Yani arkadaşımız BES yerine NRG fonunda her ay birikim yapsaydı. 1.828.898,53 lira birikecekti.

Çalışmayı detaylı incelemek isteyenler için link:

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1-PtGZxzw_Opk6pBeAz2xojyrsuJUP6E8/edit?usp=sharing&ouid=110344234328122284900&rtpof=true&sd=true

Aynı dönemde arkadaşımızın birikimi BES’te 1.913.949,16 liraya ulaşmış. Eğer bu arkadaşımız emeklilik hakkını kullanarak sistemden çıksaydı sadece getiriler üzerinden %5 stopaj ödeyecekti. Bu da 41.265.878 lira (kendi birikiminin getirisi 674.076,34+DK getirisi 151.241,2=825.317,56*0,05) olacaktı. Bunu birikiminden indirdiğimizde 1.872.228,28 lira net olarak eline geçecekti.

Yani NRG fonundan daha fazla bir birikime ulaşacaktı.

Ama 5 yıldan önce çıkış yaptığı için;

1-Toplamdan 14 bin lirayı aşan giriş aidatı ve yönetim gider kesintisi yapılıyor.

2-Hesabında 381 bin lira olarak görünen devlet katkılarının sadece %15’ini alabiliyor. (57.157,17 lira)

3-Stopaj %15 üzerinden hesaplanıyor. (DK stopajı 3.403 + Anapara stopajı 101.111,45)

Zeynep Candan Aktaş

Bireysel emeklilik, benim için çalışma hayatı boyunca farkında olmadan temellerini attığım, sistem uygulanmaya başlayınca, tam da bu temellerin üstüne oturan bir yapı. Amacım ne sistemi yermek ne de övmek. Ama şunu biliyorum: Bizim gibi ülkeler dünyanın para bolluğuna boğulduğu geçtiğimiz 15-20 yılı yatırım yerine, tüketerek geçirdi. Borcu olmayanlar neredeyse parmakla gösterilir oldu. Önümüzdeki dönem bu borçların ödenme zamanı gelecek. Ancak biz halk olarak tasarruf yapmıyoruz, yapamıyoruz. Bunun nedenleri farklı olsa da gerçek şu ki, artık biriktirmek zorundayız. Bu bireysel emeklilik yoluyla olur, şahsi yatırımlarla olur, altın alarak olur, bankada mevduat yoluyla olur, dövizle olur… Herkesin kendi tercihi. Ben burada bireysel emeklilik sistemi içindekilerin sistemi tanımasını, sistemden nasıl daha fazla verim alabileceğinin yollarını, katılımcının lehine ve aleyhine olabilecek gelişmeleri yazmak, duyurmak istiyorum. Bu arada katılımcılar da sistemle ilgili düşüncelerini, sistemden beklentilerini, kendileri için olumlu ve olumsuz yönleri, merak ettikleri soruları yazarlarsa, bunları tartışırız, elimizden geldiğince sorulara cevap veririz ve en önemlisi belki ilgililere, yetkililere sesinizi duyurabiliriz.

Teknik analiz ise daha Türkiye’de teknik analizin ‘T’si ortalarda yok iken, kareli defter yapraklarını birbirine ekleyerek oluşturduğum grafiklerle başladı. 1990’dan beri fiyatların hareketini merak ediyorum ve anlamaya çalışıyorum. Bunun için okuyor, araştırıyor ve bildiklerimi piyasada test ediyorum. Kazandığım da oluyor, kaybettiğim de. Ancak artık şunu net olarak biliyorum, piyasalarda kazanmanın tek yolu kendinizi tanımak ve kendi kapasitenizde riskler alabilmektir. Kapasitenizi aşan risk sizi uyutmaz, kapasitenizin altındaki risk de kazandırmaz. Bu dengeyi kurabilir, üstüne de teknik analiz yöntemlerini uygulayarak alım-satım zamanlarını ve fiyatlarını öngörebilirseniz, kazanmamanız için bir sebep kalmaz.

Yaklaşık 20 yıldır ekonomi dergilerinde, gazetelerde piyasaya ilişkin öngörüler, gerçekleşmeler, teknik analiz grafikleri üzerinden yorumlar yazıyorum. Bunlar arasında Trend Dergisi, Yeni Yüzyıl, Radikal, Ekonomik Bülten, Tekborsa, Gazete Vatan, Milliyet, gibi birçok dergi ve gazete var. Halen bireysel emeklilik ile ilgili yazılarım Para Dergisinde, Teknik analiz ile ilgili yazılarım Ekonomist dergisinde yer alıyor.

Ayrıca teknik analiz ve bireysel emeklilik alanında gerek sınıf içi gerek internet üzerinden eğitimler veriyorum. www.borfin.com.tr adresinde başlangıç düzeyinde teknik analiz eğitimim ve bireysel emeklilik eğitimlerim mevcuttur.